Zpětný leasing nemovitosti

Zpětný leasing nemovitosti je řešení pro situace, kdy firma potřebuje kapitál, vlastní nemovitost, ve které podniká, a klasický úvěr nevychází. Nemovitost prodáte financujícímu partnerovi a zároveň si ji od něj pronajmete. Můžete tak dál fungovat ve stejné hale, kanceláři nebo provozovně. Pokud to smlouva umožní, můžete ji později odkoupit zpět.

Je to silný nástroj, ale i vážné rozhodnutí. Pracujeme výhradně s firmami a podnikateli s IČO. ICORENT není banka ani kupující. Pomáháme najít vhodného financujícího partnera, vyjednat podmínky a porozumět jim.

Kdy může zpětný leasing pomoct

Klienti o něm obvykle uvažují, když:

• mají většinu majetku v nemovitosti a málo volných peněz,
• úvěr se zástavou nevychází, například kvůli stávajícím zástavám nebo stavu firmy,
• potřebují vyřešit závazky a chtějí zachovat provoz na stejném místě,
• mají konkrétní plán, jak během nájmu stabilizovat firmu a připravit se na zpětný odkup.

Pokud nemáte jasno, z čeho budete platit nájemné, je lepší to řešit hned na začátku. Raději vám řekneme, že to nedává smysl, než abyste o nemovitost přišli zbytečně.

Jak to s námi probíhá

Prověříme nemovitost a firmu

Začínáme rozborem listu vlastnictví. Zajímá nás vlastnictví, zástavy, exekuce, věcná břemena a plomby. Firmu ověříme v ARES, insolvenčním rejstříku a registru plátců DPH.

Vyjednáme podmínky

S financujícím partnerem řešíme tři věci zároveň: kupní cenu, výši a délku nájmu a podmínky zpětného odkupu. Vše vám vysvětlíme srozumitelně a vedle sebe.

Doprovodíme vás až k převodu

Pomůžeme se smlouvami a koordinací s advokátem a katastrem. Kupní cena se obvykle vyplácí přes úschovu, aby byly obě strany chráněné.

Zpětný leasing, nebo úvěr se zástavou?

Oba nástroje uvolní kapitál z nemovitosti, ale fungují odlišně:

• U úvěru se zástavou zůstáváte vlastníkem. Věřitel má jen zástavní právo, které se po splacení vymaže.
• U zpětného leasingu vlastnictví převádíte. Platíte nájemné a zpět nemovitost získáte jen podle podmínek smlouvy.

Pokud je úvěr se zástavou dostupný za rozumných podmínek, bývá pro vlastníka obvykle šetrnější volbou. Zpětný leasing dává smysl hlavně tam, kde úvěr nevychází, nebo kde vlastnictví nemovitosti pro vás není podstatné. Obě varianty vám na konzultaci rádi porovnáme vedle sebe.

Co ovlivňuje cenu

U zpětného leasingu je potřeba sledovat celkový obraz:

• rozdíl mezi tržní hodnotou nemovitosti a kupní cenou,
• výši nájemného a jak se může během doby měnit,
• odkupní cenu a kdy a jak ji lze uplatnit,
• poplatky za odhad, advokáta, úschovu a katastr,
• daňové dopady prodeje a nájmu, zejména DPH a daň z příjmů,
• naši odměnu, kterou vždy uvádíme předem.

Podmínky ovlivňuje hlavně typ a lokalita nemovitosti, její prodejnost, délka nájmu a stabilita vašeho podnikání.

Rizika

• Nejste už vlastníkem. Nemovitost patří financujícímu partnerovi. Pokud neplatíte nájemné nebo porušíte smlouvu, můžete přijít o možnost ji užívat i odkoupit.
• Zpětný odkup není automatický. Platí jen to, co je ve smlouvě. Sledujte lhůty a podmínky.
• Celkové náklady. Součet nájemného a odkupní ceny může být výrazně vyšší než původní kupní cena.
• Daně. Prodej i nájem mohou mít daňové dopady, které je dobré znát předem.

Doporučujeme konzultovat smlouvy s nezávislým advokátem a daňové dopady s daňovým poradcem. Nespěchejte s podpisem.

Jaké dokumenty si připravit

• IČO a základní údaje o firmě,
• číslo listu vlastnictví nebo adresu nemovitosti,
• informace o stávajících zástavách a závazcích,
• poslední daňové přiznání nebo účetní závěrku,
• přehled příjmů, ze kterých budete platit nájemné,
• případně existující nájemní smlouvy k nemovitosti.

Na první konzultaci stačí základní informace. Další podklady doplníme postupně.