Úvěr se zástavou nemovitosti pro firmy

Pokud vaše firma potřebuje peníze a banka zrovna neříká „ano“, nejste v tom sami. Stává se to i zdravým firmám. Úvěr se zástavou nemovitosti je jedna z cest, jak získat kapitál, když máte majetek, ale bankovní scoring vám nevychází. Naším úkolem je pomoct vám zjistit, jestli je to pro vás dobrá cesta, a pokud ano, projít ji s vámi v klidu a s jasnými informacemi.

Pracujeme výhradně s firmami a podnikateli s IČO a s financováním podnikatelských potřeb. Nejde o spotřebitelský úvěr. ICORENT není banka. Jsme poradci, kteří hledají vhodného nebankovního věřitele a pomáhají vám se v nabídkách vyznat.

K čemu se úvěr se zástavou hodí

Nejčastěji ho naši klienti používají na:

• provozní kapitál, například na nákup materiálu nebo předfinancování zakázky,
• investici do strojů, vybavení nebo rekonstrukce,
• pokrytí přechodného výpadku příjmů, pokud je jasné, kdy se situace srovná,
• nákup další nemovitosti pro podnikání.

Věřitel se díky zástavě víc dívá na hodnotu a prodejnost nemovitosti. Stále ale chce vidět, z čeho budete splácet. Úvěr bez rozumného plánu splácení vám nepomůže, jen posune problém o kus dál.

Jak to s námi probíhá

Začínáme kontrolou podkladů

Prvním krokem je vždy rozbor listu vlastnictví. Díváme se, kdo je vlastník, jestli na nemovitosti nejsou zástavy, exekuce, věcná břemena nebo plomba, tedy probíhající řízení v katastru. Zároveň prověříme firmu ve veřejných rejstřících: v ARES, v insolvenčním rejstříku a v registru plátců DPH. Díky tomu hned víme, co je realisticky možné.

Hledáme vhodného věřitele

Podle vaší situace oslovíme věřitele, kteří s podobnými případy pracují. Nabídky vám předložíme srozumitelně a vedle sebe, abyste je mohli porovnat.

Pomáháme až do čerpání

Pomůžeme s dokumenty, s komunikací s věřitelem i s notářem nebo advokátem. Smlouvu ale vždy podepisujete vy a máte čas si ji přečíst.

Co ovlivňuje cenu

Cenu úvěru netvoří jen úrok. Dívejte se na celkové náklady, které zahrnují:

• úrokovou sazbu a způsob jejího výpočtu,
• poplatky za sjednání, odhad nemovitosti a správu úvěru,
• notářské a katastrální poplatky,
• sankce za prodlení a podmínky předčasného splacení,
• naši odměnu za zprostředkování, kterou vždy uvádíme předem.

Cenu ovlivňuje hlavně typ, lokalita a prodejnost nemovitosti, poměr úvěru k její hodnotě, délka úvěru, stav firmy a to, jak jasný je zdroj splácení. Obecně platí, že nebankovní financování bývá dražší než bankovní. Výměnou za to může být dostupnější a rychlejší.

Rizika, o kterých musíte vědět

Chceme, abyste do toho šli s otevřenýma očima:

• Můžete přijít o nemovitost. Pokud úvěr nesplácíte, věřitel může zástavu uplatnit a nemovitost prodat.
• Celkové náklady mohou být vysoké. Srovnávejte celkovou částku, kterou zaplatíte, ne jen měsíční splátku.
• Smluvní podmínky rozhodují. Čtěte sankce, splatnost a podmínky předčasného splacení.
• Ručení třetí osoby. Pokud ručí jednatel nebo rodinný příslušník, ručí svým majetkem.

Doporučujeme nechat si smlouvu posoudit nezávislým právníkem nebo daňovým poradcem. Pokud se při rozboru ukáže, že úvěr pro vás nedává smysl, řekneme vám to otevřeně.

Co od nás můžete čekat

• Upřímnost. Pokud úvěr pro vás nedává smysl, řekneme to dřív, než za cokoli zaplatíte.
• Srozumitelnost. Nabídky vysvětlujeme obyčejnými slovy, bez drobného písma a bez tlaku.
• Diskrétnost. S vašimi informacemi zacházíme důvěrně a sdílíme je jen s věřiteli, se kterými souhlasíte.
• Čas na rozmyšlenou. Nepracujeme s umělými termíny. Rozhodnutí je vždy na vás.

Jaké dokumenty si připravit

Na začátek stačí málo. Další podklady doplníme postupně:

• IČO a základní informace o firmě,
• číslo listu vlastnictví nebo adresu nemovitosti,
• stručný popis, na co peníze potřebujete a z čeho budete splácet,
• přehled stávajících úvěrů a závazků,
• poslední daňové přiznání nebo účetní závěrku,
• případně výpisy z účtu za poslední období.

Nemusíte mít všechno hned. Na první konzultaci se domluvíme, co bude potřeba právě ve vašem případě.