Sloučení a refinancování závazků firmy

Když firma splácí několik závazků najednou, je snadné ztratit přehled. Každý má jinou splátku, jiné datum a jiné podmínky. K tomu tlak od dodavatelů a pocit, že se točíte v kruhu. Takovou situaci zažívá spousta podnikatelů a nemusíte se za ni stydět. Důležité je podívat se na ni v klidu a s čísly na stole.

Sloučení závazků do jednoho financování zajištěného nemovitostí může přinést přehled a rozumnější splátky. Nemusí to ale být řešení pro každého. Pracujeme pouze s firmami a podnikateli s IČO. ICORENT není banka. Pomáháme najít vhodného nebankovního věřitele a posoudit, jestli se změna opravdu vyplatí.

Kdy dává refinancování smysl

Refinancování obvykle pomáhá, pokud:

• máte několik menších úvěrů nebo leasingů s vysokými splátkami,
• některé závazky mají krátkou splatnost a tlačí na cash flow,
• potřebujete jednu srozumitelnou splátku místo mnoha,
• vaše firma je v jádru životaschopná, jen je špatně nastavená struktura dluhů.

Pokud ale firma dlouhodobě nevydělává, nový úvěr problém nevyřeší. Jen ho přesune na nemovitost. V takovém případě vám to řekneme a doporučíme jinou cestu, například rozhovor s daňovým poradcem nebo odborníkem na restrukturalizaci.

Jak to s námi probíhá

Uděláme si přehled

Společně sepíšeme všechny závazky: komu dlužíte, kolik, za jakých podmínek a kdy. Už samotný přehled často uleví.

Prověříme nemovitost a firmu

Prvním formálním krokem je rozbor listu vlastnictví. Zjistíme, jaké zástavy, exekuce, věcná břemena nebo plomby na nemovitosti jsou. Firmu ověříme v ARES, insolvenčním rejstříku a registru plátců DPH.

Porovnáme dnešek a budoucnost

Připravíme jednoduché srovnání: kolik zaplatíte, pokud nic nezměníte, a kolik po refinancování. Srovnáváme celkové náklady, ne jen výši měsíční splátky. Nižší splátka na delší dobu může ve výsledku stát víc.

Pomůžeme s realizací

Když se rozhodnete pokračovat, pomůžeme s dokumenty a koordinací. Nový věřitel obvykle splatí původní závazky přímo a jejich zástavy se vymažou z katastru.

Co ovlivňuje cenu

Na celkové ceně se podílí:

• úroková sazba nového financování,
• poplatky za sjednání, odhad, notáře a katastr,
• poplatky za předčasné splacení původních úvěrů,
• délka nového úvěru,
• naše odměna, kterou vždy uvádíme předem a písemně.

Výši nabídky ovlivňuje hlavně hodnota a prodejnost nemovitosti, výše všech dluhů v poměru k ní a stabilita příjmů firmy.

Rizika

Refinancování má i svou stinnou stránku a chceme, abyste ji znali:

• Nezajištěné dluhy se stávají zajištěnými. Pokud nové financování nesplácíte, může věřitel zástavu uplatnit a nemovitost prodat.
• Delší splatnost může znamenat vyšší celkové náklady.
• Nové dluhy po refinancování. Pokud se znovu zadlužíte, situace může být horší než předtím.
• Smluvní podmínky. Pozorně čtěte sankce a podmínky předčasného splacení.

Doporučujeme nechat si smlouvu posoudit nezávislým právníkem. Pokud refinancování vaši situaci nezlepší, nebudeme vás do něj tlačit.

Když je situace napjatá

Pokud vám už chodí upomínky nebo hrozí exekuce, je přirozené cítit stres. Neodkládejte ale komunikaci. Věřitelé jsou často ochotnější jednat, když se jim ozvete sami a včas. Při konzultaci vám pomůžeme seřadit závazky podle naléhavosti a rozmyslet, co řešit jako první.

Refinancování není jediná možnost. Někdy dává větší smysl dohoda o splátkovém kalendáři s dodavatelem, prodej nepotřebného majetku nebo kombinace více kroků. Na takové varianty se díváme také, i když na nich nic nevyděláme. Cílem je, aby vaše firma po celé operaci stála pevněji než dnes, ne aby jen dostala nový úvěr.

Jaké dokumenty si připravit

• IČO a základní údaje o firmě,
• seznam všech závazků se zůstatky a splátkami,
• smlouvy k úvěrům a leasingům, případně výzvy věřitelů,
• číslo listu vlastnictví nebo adresu nemovitosti,
• poslední daňové přiznání nebo účetní závěrku,
• výpisy z účtu za poslední období.

Nevadí, pokud nemáte všechno pohromadě. Začneme tím, co máte, a zbytek doplníme spolu.